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Reclamos, Disputas y Denegaciones con Seguros debido a Daños por Tormentas / Huracanes

¿Su demanda a su seguro por daños debidos a huracanes o tormentas era válida pero fue rechazada por su empresa de seguros del hogar? ¿Está experimentando demoras en el proceso de su demanda, o ha recibido una oferta de indemnización injusta por parte de su aseguradora?

Nuestro equipo de abogados de seguros del hogar en Florida tienen años de experiencia defendiendo los derechos de individuos, familias y dueños de empresas asegurados contra compañías de seguros. Para conversar sobre las dificultades relacionadas a su disputa de seguros, llame a nuestros abogados de seguros propietarios en Florida para una consulta gratuita.

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Justice
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Reclamos de Seguro por Tormentas y Huracanes

  • Preparación y recuperación

    De acuerdo al Centro Nacional de Huracanes, la temporada de huracanes dura desde principios de junio hasta fines de noviembre. En base a informes de tormentas desde 1968, se forman en promedio cada año 11,8 tormentas y al menos dos en promedio se convierten en huracanes importantes. Con anticipación a estas tormentas salvajes, los propietarios de todo Florida que viven en áreas vulnerables hasta sistemas tropicales deben revisar los detalles de sus pólizas de seguros para saber qué es lo que está cubierto y cómo comenzar a reconstruir luego de la tormenta.

    Tipos de tormentas

    • Huracanes - Obtener una indemnización de una póliza de seguro de propiedad para tales daños puede ser complicado. Puede ser difícil determinar cómo se produjo el daño a su propiedad si hubo viento y/o inundación y los seguros de propiedad normalmente no cubren daños. Si el viento dañó sus ventanas, pero también hubo inundación en la propiedad, su reclamo puede ser rechazado. El Instituto de Información de Seguros afirma que casi el 98 porciento de los residentes de Florida viven en condados sobre la costa. Por lo tanto, usted no será el único asegurado que presentará una queja. Los resultados de los desastres de un huracán causan que las empresas de seguros se inunden de reclamos. El suyo puede estar en espera por un largo tiempo a menos que un abogado defienda su pedido.
    • Tormenta - Se define como la ocurrencia climática de un huracán sin nombre, y se sabe que causan la misma clase de daños. Sin embargo, puede experimentar complicaciones similares al intentar obtener una aprobación de su seguro.
    • Tornados - Las pólizas de seguros de propiedades normalmente cubren dichos daños, pero cuando estos ocurren, usted debe documentarlos inmediatamente y contactar a su aseguradora. Anote las reparaciones esenciales necesarias para que su vivienda sea segura. Es posible un reembolso por parte de la compañía de seguros si su hogar es una pérdida total.
    • Viento - Pueden ocurrir daños menores a catastróficos. La revisión del daño por parte de un contratista licenciado recomienda que instale un nuevo techo. Sin embargo, su agencia de seguros no está de acuerdo.

    Antes de la tormenta: Consejos de preparación

    • Para ayudar a comprobar que ocurrieron daños por huracanes, tome fotografías y grabe video de su propiedad junto a posesiones personales en su hogar.
    • Use su teléfono inteligente para tomar fotos de sus pólizas de seguros incluyendo las del auto, joyas, inundaciones, tormentas de viento/huracanes, y otras pólizas que tenga. En caso de pérdidas, la información estará disponible rápidamente.
    • Mantenga los daños a la propiedad al mínimo posible al asegurar los objetos sueltos de su propiedad o al llevarlos al interior. Cierre y tape ventanas y remueva objetos no asegurados de su jardín, patio y áreas exteriores.
    • Proteja objetos importantes de daños por piedras u agua colocándolos en bolsas o contenedores a prueba de agua.

    Luego de la tormenta: Recuperación

    • Informe sobre cualquier daño a su empresa de seguros tan pronto sea posible. Es posible que sea un proceso de «primera entrada, primera salida».
    • Evalúe su propiedad y cree una lista de artículos dañados o perdidos.
    • Grabe video o tome fotografías de los daños.
    • Evite aceptar ofertas de acuerdos por parte de su empresa de seguros hasta que lo haya consultado con su abogado de reclamos de propiedades, a menos de que esté seguro de que su pedido u hogar estarán bien cubiertos con la póliza.
    • Tiene tres años luego de la tormenta para llegar a un acuerdo sobre reclamos suplementarios si no arregla todos los reclamos en base a un pago final o completo. Eso ayudará más tarde si necesita revisitar el reclamo inicial, si encuentra daños en el ático o detrás de las paredes.

    Reconstrucción: Selección de un contratista

    Los propietarios pueden elegir a un contratista para que realice las reparaciones si hay daños o pérdidas. Los contratistas recomendados pueden tener acuerdos con su agencia de seguros, pero los problemas no son responsabilidad del contratista si ocurren. Las aseguradoras que proveen cobertura de seguros residencial pueden contratar a contratistas calificados en construcciones con experiencia en reparación de daños de huracanes bajo la ley de Florida.

    Los aseguradores pueden elegir opciones de servicio provistas por su empresa de seguros, incluyendo contratistas de construcción, si uno está cubierto por sus pólizas. Otros beneficios, términos y condiciones pueden ser brindados por la empresa de seguros, pero deben garantizar trabajo por parte del contratista de construcción. La empresa de seguros no asume responsabilidad por las acciones del contratista de construcción.

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  • Preguntas comunes sobre seguros

    ¿Qué es una cobertura de seguros contra huracanes?

    La ley de Florida (Fla. Stat. § 627.0629(6)) requiere que se incluyan los daños por tormentas de viento de huracanes en las pólizas de seguros de propiedades residenciales. La misma afirma: «Las aseguradoras no pueden emitir pólizas de seguro de propiedades residenciales sin brindar cobertura contra tormentas de viento o huracanes».

    Bajo la ley de Florida, la cobertura contra huracanes se define como cobertura por daños o pérdidas causados por la destrucción de una tormenta de viento de huracán. En referencia al Estatuto de Florida 627.4025(2)(a), este incluye daños interiores en la propiedad, dentro de un hogar o edficio, producidos por efecto directo de la lluvia, granizo, arena, nieve o polvo que produjo una abertura por la cual estos eventos climáticos causaron daños.

    Bajo la ley estatal, «tormenta de viento» se define como lluvia, granizo, ráfagas de viento, ciclones o tornados causados por huracanes que tienen como resultado daños o pérdidas directas de la propiedad. La ley de seguros de Florida define «huracán» como sistema oficial de tormentas declarado por el Centro Nacional de Huracanes. En Florida, la duración de un huracán comienza desde el momento de la alerta o aviso de huracán en cualquier parte de Florida por el Centro Nacional de Huracanes del Servicio Meteorológico Nacional, y continúa por 72 horas luego del final de un alerta o aviso de huracán emitido por el Centro Nacional de Huracanes en cualquier parte del estado.

    El daño por tormentas de viento debe ser cubierto por las pólizas de seguros de propiedad bajo la ley de seguros de Florida. El Estatuto de Florida 627.712 establece que las aseguradoras que brindan pólizas de seguros a los dueños residenciales deben habilitar la cobertura contra tormentas de viento. Las demandas no relacionadas a los daños por huracanes pueden esperar deducciones más altas, pero la cobertura sigue siendo posible.

    En Florida, el daño en techos o revestimientos causado por el viento está cubierto por las pólizas de seguros de propiedad típicas. Además, el daño por huracanes en Florida tiene un porcentaje de deducciones fijo en base al valor de la póliza. Las deducciones deben ser satisfechas antes de que la póliza pueda pagar por daños.

    Las empresas de seguros pueden usar esta regla para su propia ventaja como un intento para limitar los pagos luego de un huracán. Es más probable que emitan pagos más pequeños o que niegen demandas legítimas.

    Por lo tanto, es importante revisar los detalles de su póliza de seguros cuidadosamente para entender los límites de cobertura y si se necesita una póliza por separado. Hacer esto le ayuda a saber si la agencia de seguros está siendo honesta si emiten una oferta mínima o deniegan su demanda.

    ¿Mi seguro contra inundaciones puede cubrir daños relacionados a huracanes?

    Esto depende de qué haya causado el daño en su propiedad. Los seguros de propiedad o pólizas contra tormentas de viento pueden curbrir la mayoría de las demandas, pero luego de un huracán, es posible que haya inundaciones. Una «inundación» es definida por la ley de Florida como una acumulación de agua temporal, parcial, general o completa de tierras normalmente secas (dos o más acres) o dos o más propiedades, de las cuales una al menos sea del asegurado, incluyendo:

    • Agua de mareas que desbordan hacia la tierra;
    • Agua o escorrentía de cualquier fuente que se acumule de manera rápida o inusual;
    • Flujo de lodo; o
    • Corrientes de olas o erosión que causan derrumbes importantes en tierra, orillas de lagos, o cuerpos de agua similares que exceden los niveles cíclicos definidos como una inundación.

    Esto significa que en Florida el daño debe ocurrir como se describe en los cuatro puntos anteriormente mencionados, ya que se relaciona a los términos de su seguro contra inundaciones. Por ejemplo, un seguro de propiedad puede cubrir daños por agua debido a una explosión en una cañería de la propiedad atacada por piedras o vientos provenientes del huracán, en vez de ser cubierto por el seguro contra inundaciones, ya que las aguas crecientes no causaron el daño.

    ¿Cómo se determina la cobertura de refacciones y el valor del costo?

    Vea los términos relacionados a la cobertura de refacciones para ver a qué tiene derecho. Usted puede estar protegido bajo el Estatuto de Florida 626.9744, el cual establece que cuando un seguro de propiedad ajusta y resuelve pérdidas en la primera parte relacionadas a refacciones o costos de reparación, las mismas pueden aplicar para estos requisitos:

    (1) Cuando un objeto o una parte requiere un reemplazo o reparación, ante la ocurrencia de daño físico mientras se realiza el reemplazo o reparación que está cubierto por su póliza y no está excluído, esto se incluye en la pérdida dentro de los límites apropiados. El asegurador está obligado a pagar los deducibles aplicables a menos de que haya limitaciones en la póliza, pero por código u ordenanza, puede no ser responsable de pagar una mejora.

    (2) Cuando los objetos reemplazados debido a pérdida carecen de calidad, tamaño, color, o no coinciden con lo que es requerido para realizar reparaciones o reemplazos, el asegurador debe realizar reemplazos y reparaciones adecuadas de los objetos para las áreas contiguas. Durante la determinación de reparaciones y reemplazos en las áreas contiguas, los costos relacionados a las reparaciones y reemplazos de propiedad no dañada podrían ser evaluados por el asegurador, incluyendo el uso restante de las partes no dañadas y factores similares.

    ¿Qué sucede si mi aseguradora se declara en bancarrota?

    La Florida Insurance Guaranty Association (FIGA) asume las pólizas de las aseguradoras en bancarrota o consideradas insolventes, de acuerdo a la ley de Florida. Las demandas existentes serán cubiertas de acuerdo al estatuto de FIGA en Florida, cumpliendo con las siguientes obligaciones:

    A. Antes de la mediación de bancarrota, dentro de 30 días luego de la determinación de la deuda.

    B. Antes de la fecha de vencimiento de la póliza, menos de 30 días luego de la determinación de insolvencia.

    C. Antes de la cancelación o reemplazo de la póliza por parte del asegurador dentro de 30 días de la determinación.

    En base a los términos originales de la póliza, su pago puede ser evaluado por FIGA con un deducibles de $100. Las demandas de más de $100 pero menos de $300.000 pueden ser cubiertas por la garantía, con excepción del seguro de propiedad requerido para proveer $200.000 de cobertura adicional para la demanda por daños estructurales o de contenido.

    Podemos ayudarle a procesar su demanda si su aseguradora se registra en bancarrota o si está siendo supervisada por FIGA. Nuestros abogados de seguros contra huracanes tienen años de experiencia trabajando con demandas de FIGA y lucharán para asegurarse de que su resolución de demanda esté garantizada.

    ¿Cuáles son tipos comunes de daños debidos a huracanes y tormentas tropicales?

    Los huracanes producen fuertes lluvias y vientos. Las áreas pobladas parecen zonas de guerra luego de las tormentas. Los vientos fuertes arrancan árboles, derrumban líneas de electricidad, despegan tejas de los techos, y ensucian las calles con escombros mientras arruinan también señalizaciones en las carreteras.

    El alcance del daño de un huracán depende de la fuerza de la tormenta, la cual varía de uno a cinco en base a la velocidad del viento. Hay cinco riesgos (categorías de tormentas) que las personas deben observar cuando evalúan el daño a la propiedad sin importar qué tan fuerte sea la tormenta.

    La fuerza de un huracán se determina por la velocidad del viento; es su peligro más amenazante. La Escala de Viento Saffir-Simpson mide la velocidad del viento y usa categorías numéricas para distinguir los niveles de fuerza y el tipo de daño que uno puede esperar de cada una.

    Categoría 1: Un huracán de categoría-1 tiene vientos constantes de más de 74 mph. Los vientos son lo suficientemente fuertes para causar daños a revestimientos de vinilo, tejas, canaletas y techos. Las ramas de los árboles pueden romperse, y los árboles livianos pueden volarse o ser arrancados de raíz. Puede haber cortes de luz debido a los postes derrumbados.

    Categoría 2: Un huracán de categoría-2 tiene vientos constantes de más de 96 mph. Los vientos son lo suficientemente fuertes para causar daños severos en techos y revestimientos de hogares, líneas eléctricas y arrancar árboles.

    Categoría 3: Un huracán de categoría-3 tiene vientos constantes de más de 111 mph. Los vientos causan daños de forma extendida, peor que una tormenta de categoría 2, mientras se arrancan árboles y quedan áreas sin agua o electricidad.

    Categoría 4: Un huracán de categoría-4 tiene vientos constantes de más de 131 mph. Los vientos pueden causar daños estructurales severos a casas, incluyendo techos y paredes exteriores. Los árboles son arrancados y quebrados por los postes eléctricos caídos. Algunas áreas residenciales se vuelven difíciles de atravesar por trabajadores de rescate.

    Categoría 5: Un huracán de categoría-5 tiene vientos constantes de más de 155 mph y es la tormenta más amenazadora de todas. En los Estados Unidos, solo han llegado a tierra tres tormentas de categoría 5, incluyendo a Andrew en 1992. Los hogares bien construidos podrían ser demolidos. Pueden colapsar paredes y techos Los árboles son arrancados o destruidos. Las señales en carreteras y escombros sueltos se convierten en peligrosos proyectiles.

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  • Realizando su demanda

    ¿Sobre qué daños puedo informar al completar mi demanda por daños por huracanes?

    Diferentes cosas pueden cumplir con los requisitos para una indemnización, dependiendo de su póliza de seguro de propiedad. Dichas demandas permitidas pueden incluir:

    • Daño Estructural - Daño físico estructural a una propiedad residencial en el interior o exterior. Las tejas y partes de techos pueden calificar para ser reemplazadas.
    • Daño Exterior - Daño a cercos, piscinas, parques de juegos o jardines pueden ser aceptados.
    • Daño a Propiedad Personal - Vestimenta, muebles, elementos de cocina y electrodomésticos pueden cumplir con los requisitos de cobertura.
    • Reembolso de Hotel - Costos incurridos por estar en un hotel durante una tormenta o reparaciones en el hogar pueden cumplir con los requisitos.
    • Pérdida de Alimentos - Los alimentos perecederos que se arruinen o se pudran por un corte de luz causado por una tormenta pueden ser elegibles.
    • Costos de Limpieza - Costos incurridos por limpiar su hogar luego de los daños de un huracán.
    • Vivienda Alternativa - Usted puede tener derecho a un reembolso de costos relacionados a viviendas alternativas si no ha sido capaz de vivir en su propio hogar debido a los daños.
    • Daños de Vehículos - Las coberturas de seguros integrales manejan daños de un vehículo, pero la propiedad personal dentro del vehículo puede calificar para la cobertura de su póliza de propiedad.
    • Daño de Piscinas - Los costos de reparaciones relacionados a equipamientos de piscinas o daños en revestimientos pueden calificar para la cobertura.
    • Otras Estructuras de la Propiedad - Otras formas de estructuras de la propiedad como un granero o un cobertizo pueden calificar para la cobertura.
    • Disminución del Valor - Los daños que produzcan la pérdida de propiedad con disminución de su valor pueden calificar para la cobertura.

    ¿Cuál es el límite de tiempo para un proceso de demanda?

    En Florida, para ayudarle a crear y procesar demandas de propiedad o huracán se establecieron varias leyes estatales.

    • Reconocimiento de demandas en 14 días - Con respecto a una demanda, los aseguradores deben comunicar dentro de 14 días que han recibido, revisado y reconocido la demanda a menos que un pago se haya emitido dentro del período o que el reconocimiento haya fallado debido a factores externos al asegurador que hayan dificultado la comunicación.
    • 10 días para comenzar la investigación - La investigación para probar las pérdidas debe comenzar dentro de 10 días hábiles luego de haber recibido las declaraciones a menos que se establezca lo contrario en la póliza de seguros o por ley, o a menos que la investigación haya fallado en comenzar debido a factores externos al asegurador que hayan dificultado el comienzo de la investigación.
    • 90 días para pagar una demanda - Los aseguradores tienen 90 días luego de haber recibido una nota de demanda de propiedad inicial, suplementaria o reabierta por parte de un asegurado para denegar o pagar la demanda o parte de la misma, a menos que el pago haya sido dificultado por factores exteros al asegurador. Si los avisos de demanda iniciales no son pagados dentro de 90 días, llame a nuestros abogados de seguros de propiedad en Florida para saber si podemos ayudarle a recibir el pago de su demanda. Su reclamo puede darle derecho a intereses. La ley de Florida establece que desde la fecha en la cual el asegurador recibió la demanda se acumulan intereses. Por lo tanto, si se requieren más de 90 días para procesar su reclamo, la liquidación puede cumplir con los requisitos para cobrar intereses desde la fecha del reclamo inicial.

    ¿Cuánto tiempo puedo esperar para iniciar mi demanda?

    Bajo la ley de Florida, los dueños de propiedades deben enviar un aviso sobre reclamos iniciales, reabiertos o suplementarios a sus empresas de seguros dentro de 3 años luego del evento del huracán.

    El Estatuto de Florida 627.70132 establece: «Reconocimiento de demandas por huracanes o tormentas de viento. - Un reclamo, reabierto o suplementario a través de una póliza de seguros de propiedad definido en art. 624.604, por daños o pérdidas causadas por huracanes o tormentas de viento, será descalificado a menos de que se informe sobre un reconocimiento de la demanda reabierta o suplementaria dentro de 3 años luego del primer evento de tormenta de viento o huracán en base a los términos de la póliza. Una demanda reabierta o una demanda suplementaria es un reclamo de recuperación adicional por los aseguradores por pérdidas o daños que hayan ocurrido en el mismo evento de tormentas como ajuste al reclamo inicial previo. Las limitaciones relacionadas a acciones civiles no son aplicables o afectadas en relación a demandas reabiertas, demandas suplementarias o demandas iniciadas en tiempo y forma como se establece en el artículo art. 95.11.

    Pueden ocurrir problemas como daños por hongos o intrusión de agua luego de haber presentado su reclamo inicial con su empresa de seguros contra huracanes. Por lo tanto, usted puede presentar un reclamo de seguros suplementario del huracán/tormenta de viento dentro de tres años.

    Los propietarios en Florida que estén presentando sus demandas de seguros por el Huracán Irma o que necesiten ayuda para procesar su reclamo pueden contactarnos para conocer a qué compensación tienen derecho. Como abogados de seguros de Florida con experiencia manejando cerca de 6.000 demandas en el estado, nuestro equipo puede ayudar con demandas por el Huracán Irma u otros reclamos por daños de propiedades en cualquier parte de Florida. Para recibir asistencia con cualquier reclamo, estamos abiertos hasta tarde y disponibles para llamadas durante fines de semana para ayudarle con demandas de propiedad o por el Huracán Irma.

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  • Abogados de Reclamos de Seguros

    Nuestros abogados de reclamos de seguros en Florida están listos para ayudarle hoy

    Comenzamos con una evaluación completa y honesta de su situación al estimar la probabilidad de un resultado exitoso usando varias estrategias legales. Manejamos reclamos de propiedades sin costo y sin pagos cuando busca una indemnización. ¡Solo recibimos pagos cuando a usted le paguen!

    Aunque usted siempre pague en tiempo y forma sus primas de seguros cada mes, las empresas de seguros buscan formas de llegar a acuerdos de las maneras más baratas posibles, o de evitar pagarle completamente por los daños a la propiedad cuando usted más lo necesita, siendo víctima del huracán por segunda vez.

    Tácticas de empresas de seguros

    Como abogados calificados, nuestra experiencia se debe a la examinación de exclusiones, problemas de coberturas y pólizas de seguros. Conocemos las tácticas sin escrúpulos de las agencias de seguros que intentan minimizar los pagos de los reclamos o evitan directamente pagar para maximizar sus ganancias a costo del dueño de la propiedad. Esto es lo que necesita saber sobre las tácticas que usan las empresas de seguros para dificultar los pagos de demandas por daños:

    • Negar que exista cobertura.
    • Denegar un reclamo porque está parcialmente excluido bajo su póliza.
    • Causar tardanzas innecesarias en el proceso, pago o ajuste de un reclamo.
    • Brindarle información falsa o confusa a usted.
    • Infravalorar su propiedad u ofrecer negociaciones de valor bajos para pagos y estimaciones.
    • Desalentarle a que busque un abogado para revisar su denegación del reclamo.
    • Enviar pagos etiquetados como «final» o «completo» aunque usted sea elegible para beneficios adicionales.

    Es difícil y consume mucho tiempo manejar problemas con una aseguradora por uno mismo. Su habilidad para reconstruir depende en gran parte del dinero del seguro si no tiene dinero ahorrado. Además, usar sus ahorros para reparaciones de daños de huracanes puede dificultarle la posibilidad de ahorrar para otros eventos importantes como vacaciones, universidades o algo que se merezca.

    Si se encuentra en la situación de enfrentarse a una denegación injusta de un reclamo, contáctenos para una evaluación gratuita sin compromiso de su caso. Queremos que las aseguradoras sean responsables y le ayuden a volver al camino hacia la recuperación.

    Reclamos por Daños de Propiedades y Huracanes y Costos de Abogados

    Dependiendo del estado de su caso una vez resuelto, la corte puede otorgarle honorarios de abogado para compensar los costos legales. Manejamos casos basándonos en una cuota de contingencia, lo que significa que usted no debe realizar ningún pago por adelantado. El Estatuto de Florida 627.428 establece que ante la celebración de un decreto o fallo por cualquier corte estatal de Florida contra un asegurador a favor de uno o más asegurados o beneficiarios de pólizas, o contrato celebrado por el asegurador, tribunal de primera instancia o tribunal de apelación en el cual el beneficiario o asegurado tenga éxito, el tribunal de apelaciones decreta o declara contra el asegurador, favoreciendo al beneficiario o asegurado con una suma aceptable como indemnización o pagos por la representación legal del asegurado con fines de recuperación.

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  • Plantation
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    Ayudando a los heridos en Plantation y todo el Condado de Broward y el Condado de Miami-Dade, incluyendo Fort Lauderdale, Sunrise, Lauderhill, Tamarac, Lauderdale Lakes, Weston, Davie, Hollywood, Miami Beach, Golden Seal Beach, Homestead, Doral, Miami Gardens, Coral Gables, Opa-Locka, Hialeah, y Aventura.

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    Ayudando a los heridos en Fort Myers y todo el Condado de Collier, incluyendo Marco Island y Everglades.

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